Берите наши денежки, считайте свои деньги

Суммарно все платежи не могут превышать размер вы­данного займа более чем в 2,5 раза.

Сверх этого лимита запрещено дальнейшее начис­ление процентов, а также взима­ние неустойки (штрафов, пени), других «карательных» платежей и применение к заёмщику ка­ких-либо мер наказания.

Два федеральных закона – «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансо­вой деятельности и микрофинансовых организациях» – за­метно ужесточат правила для ростовщиков, которые выдают деньги заёмщикам по договорам сроком до одного года. С 1 июля лимит задолженности снова будет сокращён, и с 1 января 2020 года законодательство ещё раз ограничит аппетит много­численных фирм типа «деньги сразу» и «раздаём в долг».

Разберёмся с математикой подробнее. Начиная с 28 января вводится правило, по которому заёмщик, взявший в долг, напри­мер, тысячу рублей, ни в какой момент времени, даже через пять или десять лет просрочки платежей, не будет должен кре­дитору более 3,5 тысячи. Из них 1 тысяча – это так называемое тело долга, а 2,5 тысячи – на­численные проценты и иные платежи. А если взял 10 тысяч рублей, то сумма всех платежей не может быть выше 35 тысяч.

С 1 июля ограничения со­ставят двукратную сумму займа, то есть, к примеру, за 10 тысяч рублей МФО не сможет требовать с заёмщика более 30 тысяч рублей, а с 1 января 2020 года лимит снизится до полутора­кратной суммы, значит, в целом задолженность за микрозаём в 10 тысяч не превысит 25 тысяч.

Кроме ограничения предель­ной суммы стоимости кредита (займа) закон одновременно ограничивает и ежедневную процентную ставку – до 1,5 про­цента в день. А с 1 июля ежеднев­ная процентная ставка будет снижена до 1 процента в день.

Единственным исключени­ем станут микрокредиты, за которыми люди обращаются, как говорится, чтобы пере­хватить до зарплаты, а именно маленькие займы на сумму до 10 тысяч рублей и сроком до 15 дней. Для такого финансо­вого продукта общая задол­женность по процентам и ко­миссиям не сможет превысить 30 процентов от суммы займа (то есть максимум 3 тысячи рублей при займе в 10 тысяч).

После этого может начисляться лишь неустойка – 0,1 процента от суммы долга за каждый день просрочки (ежедневная выпла­та по такому займу не должна превышать 200 рублей). Запрещено также его продлевать или увеличивать сумму.

Управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк от­мечает, что востребованность услуг МФО объясняется про­стотой и удобством получения займов. Микрофинансовые организации представляют хо­рошую альтернативу банкам, в основном для людей, которым необходима небольшая сумма на короткий срок, а также для жителей населённых пунктов, в которых нет офисов кредитных организаций.

Но прежде чем обратиться в МФО, нужно обя­зательно проверить наличие организации в государствен­ном реестре, который публи­куется на сайте Банка России. Доверять можно только легальным участникам рынка.

Кстати, ещё одно принци­пиальное изменение коснётся защиты заёмщиков от чёрных кредиторов и нелегальных коллекторов. Раз они работают вне правового поля, то и требовать от должника возврата средств не смогут.

28 микрофинансовых организаций зарегистрировано на 16 января 2019 года в Оренбургской области (все они имеют статус микрокредитных компаний). Суммарная задолженность заёмщиков перед этими МФО на 1 октября 2018 года достигала 566 миллионов рублей. Это на 9 процентов больше, чем на 1 октября 2017 года. При этом задолженность населения составила 274 миллиона рублей, остальное пришлось на портфель микрозаймов юридических лиц. За девять месяцев прошлого года микрофинансовыми организациями заключено почти 95 тысяч договоров микрозайма, большинство из которых – договоры с физическими лицами.

 

Алла Черкесатова