Оренбургский финансист Александр Стахнюк рассказал об изменениях в банковской системе

В этом году с 25 июля в банковской системе России начнёт действовать механизм возврата денег, похищенных у граждан кибермошенниками. Банки будут обязаны возмещать клиентам украденные средства в том случае, если банк допустил перевод на мошеннический счёт, который внесён в специальную базу Центробанка. О том, как это будет работать и результатах деятельности банковской сферы рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.

Ставь себе запреты

Кроме того, банки в принципе не смогут переводить деньги на подозрительные счета в течение двух дней и должны будут уведомить клиента о риске. За это время люди одумаются и отменят свои действия, продиктованные аферистами. Если преступники, например, уже успели оформить на человека кредит, в том числе и без его ведома, то заёмщик успеет за два дня отказаться от кредита, точнее, сразу же его досрочно вернуть.

– Хищения средств уже предотвращаются, за прошлый год в стране удалось отбить 35 миллионов попыток кибермошенников в общей сложности на 5,8 триллиона рублей, – сообщил Александр Васильевич.

Похищено же было 15,8 миллиарда рублей. Во многих случаях люди добровольно, пусть и по излишней доверчивости, выполняют действия под диктовку преступников и поэтому за свои потери россияне не могли и до 25 июля пока ещё не могут требовать возмещения от банков.

Следующим радикальным шагом по защите граждан от злоумышленников станет полный самозапрет на банковские кредиты и займы в МФО. Правда, такая возможность появится только в 2025 году. Однако уже сейчас можно обратиться хотя бы в свои банки с просьбой установить ограничения на кредит.

– Это особенно важно для пожилых людей, которые очень уязвимы перед мошенниками, – отметил Стахнюк.

Например, в Сбербанке самозапрет на онлайн-кредитование практикуется с конца 2022 года. Несмотря на то что спрос на услугу постепенно рос, доля клиентов, подавших такие заявления, остаётся на достаточно низком уровне.

Само по себе розничное кредитование в Оренбуржье, как и по всей стране, в прошлом году показало высокие темпы роста. Банки выдали жителям области кредитов на 311 миллиардов рублей, это на 47 процентов больше, чем в 2022-м. В целом кредитный портфель увеличился за год на 22 процента – до 402 миллиардов рублей.

Рекордными за последние 5 лет выдались объём и выдача средств по ипотеке. За год оренбуржцы оформили почти 32 тысячи ипотечных жилищных кредитов на 90 миллиардов рублей (суммарно объём вырос в 1,6 раза по сравнению с 2022-м).

– Высокий спрос объясняется тем, что ипотечные заёмщики торопились приобрести жильё по заявкам, одобренным банками до повышения рыночных ставок и увеличения минимального первоначального взноса по льготным ипотечным программам, – рассказал Александр Стахнюк.

Отдельно он остановился на теме долговой нагрузки граждан.

– Важно избегать дисбаланса, когда кредитование растёт быстрее доходов людей. Банк России принимает так называемые макропруденциальные меры, устанавливая лимиты для банков и микрофинансовых организаций на выдачу рискованных потребительских кредитов и займов, в частности, тем заёмщикам, у которых высокий показатель долговой нагрузки, – пояснил Александр Васильевич.

Есть ещё одно новшество в этом году для тех, кто уже не справляется с обязательствами перед банками из-за финансовых трудностей. С 1 января кредитные каникулы можно получить по двум причинам: если доход снизился за последние два месяца более чем на 30 процентов по сравнению со средним значением за предыдущий год и если заёмщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Право на каникулы есть и у участников СВО.

За 2023 год в нашей области банки реструктурировали 9 тысяч кредитов физлиц почти на 4 миллиарда рублей. В 90 процентах таких случаев реструктуризация проведена по собственным программам банков. Остальная часть – по закону о кредитных каникулах.

Этот закон впервые появился в 2020 году, когда началась пандемия, потом его применение расширилось на несколько категорий заёмщиков и стал действовать постоянный механизм каникул по потребительским кредитам.

Банковский сектор Оренбуржья наращивал и корпоративное кредитование бизнеса.

За прошлый год предприятиям и компаниям региона, в том числе застройщикам, выдано 358 миллиардов рублей. Четверть этой суммы предоставлена малому и среднему предпринимательству, часть кредитов МСП получили по льготным программам государственной поддержки.

Задолженность по корпоративным кредитам выросла за год на 42 процента и на начало года составила 382 миллиарда рублей, на долю МСП приходится 21 процент.

Долговая нагрузка бизнеса отражается и в ценах. Тем не менее Банк России применяет меры денежно-кредитного регулирования.

– Инфляция за прошлый год ускорялась, и по итогам января наметилось замедление. Темпы инфляции и сейчас остаются повышенными по широкому кругу товаров и услуг. Мы понимаем, что это в основном связано с высоким спросом, который позволяет производителям переносить в цены возросшие издержки. Ожидаем, что рост цен будет стабилизироваться в том числе и благодаря действиям Банка России, 16 февраля было принято решение сохранить ключевую ставку на уровне 16 процентов годовых. Инфляция должна снизиться до 4 – 4,5 процента в конце года и оставаться на этом уровне в дальнейшем, – пояснил Стахнюк.

По карманам и кошелькам

Из-за угрозы списания денег с карт многие оренбуржцы, в основном пенсионеры, предпочитают держать дома наличные. Купюрами и монетами средства оседают по копилкам, родители чаще дают детям на карманные расходы именно мелочь. Наличный денежный оборот в регионе продолжает расти, в прошлом году он вырос на 8 процентов и составил 1,1 триллиона рублей.

В 2021-м дополнительно было выпущено в обращение 45 миллиардов рублей, в 2022-м – 51 миллиард, в 2023-м уже 65 миллиардов рублей.

Так как жители области стали чаще использовать наличность именно для сбережения и ещё увеличился средний чек при наличных расчётах, в обороте увеличилась доля банкнот номиналом в 5 тысяч рублей, а номиналом в 500, 1000, 2000 рублей стало меньше.

Кстати, Банк России возобновил выпуск мелких банкнот достоинством 5 и 10 рублей с повышенными степенями защиты.

Безналичный оборот тоже движется по нарастающей. За 9 месяцев 2023 года зафиксировано в области 324 миллиона операций картами на сумму 440 миллиардов рублей. По количеству произошёл рост на 8 процентов, по сумме – на 14 процентов. На 90 процентов оплата товаров и услуг производится картами.

В Оренбуржье свои карты выпускают 39 банков. Они выпустили всего более 5 миллионов карт, из них 3,5 миллиона – карты «Мир». Александр Стахнюк напомнил, что ещё несколько лет назад преобладали карты иностранных платёжных систем.

Отпор аферистам

Госдума РФ приняла во втором и третьем чтениях закон, позволяющий с 1 марта 2025 года устанавливать через портал «Госуслуги» самозапрет на заключение с банками и микрофинансовыми организациями договоров на выдачу потребительских кредитов или займов. С 1 сентября 2025 года такие заявления будут принимать в МФЦ. Отметка отразится в кредитной истории.

Запрет может быть по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), а также по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

Для того чтобы снять запрет, придётся посетить банк.

Факт

На 1 января долг населения Оренбуржья по ипотечным жилищным кредитам составил 207 миллиардов рублей, это на 28 процентов больше, чем год назад. В среднем люди брали ипотеку на 25 лет (в 2022 году – на 24 года).

Цифра

С 2,6 миллиона до 2,8 миллиона рублей в области выросла за год средняя сумма ипотечного кредита.

Справка «О»

Оренбуржцы держат на депозитах и банковских счетах 304 миллиарда рублей (данные на 1 января), это на 22 процента больше, чем год назад. Притоку средств способствовал рост зарплат и социальных выплат, повышение процентных ставок по вкладам после увеличения ключевой ставки.

Доля валютных вкладов сократилась за год с 3,5 до 2,7 процента.

Фото Дениса Матюхина

  • Подпишитесь на нашу рассылку и получайте самые интересные новости недели

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Scroll to top